En Uygun Konut Kredisi Veren Bankalar
2025 Nisan’da en düşük faizli konut kredisi sunan 6 bankayı karşılaştırdık. Güncel oranlar, 1 M TL için taksitler, peşinat & sigorta şartları tek rehberde!Yeni bir ev hayali kuruyorsun ama “faiz lobisi” kabus gibi mi çöküyor? Sakin ol dostum! 29 Nisan 2025 verileriyle Türkiye’de konut kredisi (mortgage) faizi en düşük 6 bankayı didik didik ettim. Aşağıda sadece ham oranları değil; peşinat yüzdesi, dosya masrafı, erken kapama ücreti, sigorta zorunlulukları gibi cüzdanı doğrudan ilgilendiren tüm püf noktaları bulacaksın.
1. Hızlı Karşılaştırma Tablosu
(1 000 000 TL, 120 ay vade, aylık eşit taksit – sigorta & vergiler hariç yaklaşık tutarlar)
| # | Banka | Aylık Faiz / Kâr Payı (%) | Aylık Taksit (TL) | Toplam Geri Ödeme (TL) | Minimum Peşinat |
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Halkbank – “Hesaplı Evim” | 2,59 | 27 162 | 3 259 549 | %20 (KONUT KREDİSİ FAİZ ORANLARI 2025 NİSAN ) |
| 2 | Ziraat Bankası – “Konut Paketi” | 2,59 | 27 162 | 3 259 549 | %20 (KONUT KREDİSİ FAİZ ORANLARI – GÜNCEL (Nisan 2025) ) |
| 3 | Vakıf Katılım – “Kâr Payı Finansmanı” | 2,90 | 29 970 | 3 596 419 | %20 ([Konut Kredisi Hesaplama |
| 4 | VakıfBank – “SarıPanjur” | 2,99 | 30 798 | 3 695 719 | %20 (Nisan 2025 Güncel Konut Kredisi Faiz Oranları: 1 Milyon TL ve 3 …) |
| 5 | Garanti BBVA – “Mortgage Plus” | 3,09 | 31 723 | 3 806 758 | %20 (Nisan 2025 Güncel Konut Kredisi Faiz Oranları: 1 Milyon TL ve 3 …) |
| 6 | İş Bankası – “Ev Kredisi” | 3,10 | 31 816 | 3 817 900 | %20 (Nisan 2025 Güncel Konut Kredisi Faiz Oranları: 1 Milyon TL ve 3 …) |
Nasıl Hesapladım? Aylık taksit =
P×r / (1-(1+r)^-n)formülüyle (P=1 000 000 TL, r=oran/100, n=120).
2. Banka İncelemeleri
1) Halkbank – “En Düşük Faizli Kamu Seçeneği”
Artıları
- %2,59 ile tablo lideri.
- Vade 180 aya kadar esnetilebiliyor.
- 3 ay erteleme ve kademeli ödeme opsiyonu mevcut.
- Erken kapamada kalan anaparanın %1’i kadar ücret (yasal tavan).
Eksileri
- Maaş müşterisi değilsen kefil talep edilebiliyor.
- Dosya masrafı = kredi tutarının binde 5’i (yasal limit).
Sana uygun mu? Düzenli SGK’lı & kamu bankası güveniyle ilerlemek isteyenler için ideal.
2) Ziraat Bankası – “Geniş Şube Ağı, Aynı Faiz”
Neden cazip? Halkbank’la aynı %2,59 oran fakat tapudan önce eksper ücreti bankanın anlaşmalı firmasıyla otomatik kesiliyor.
- Kentsel dönüşüm kredisinde +0,20 puan ek indirim var.
- “Bankkart” ile otomatik ödeme talimatı verirsen dosya masrafında %50 indirim kampanyası sürüyor.
İpucu: Ziraat’in “Birleştiren Konut Kredisi” alt ürünüyle mevcut konut kredisini düşük faize taşıyabilirsin.
3) Vakıf Katılım – “Faiz Değil, Kâr Payı”
Katılım bankacılığı prensibiyle çalışıyor; %2,90 kâr payı listeye üçüncü sıradan girdi.
- Kâr payı sabit: Piyasa dalgalansa dahi vade boyunca oran değişmiyor.
- Ekspertiz ve DASK sigortasını dışarıdan yaptırabilirsin, bankaya mecbur değilsin.
- Erken kapamada ceza yok (faizli bankaların %1’lik cezası yok).
Kimler tercih etmeli? “Faize sıcak bakmıyorum ama uygun maliyet istiyorum” diyenler.
4) VakıfBank – “SarıPanjur’la 2,99 Faiz”
Özellikler
- Mobil başvuruda 5 dakikada ön onay.
- Gelir belgesi şart; ama maaş bordrosu e-Devlet’ten otomatik çekilebiliyor.
- 120 ay üzeri vadelerde faiz 0,15 puan artıyor.
- Enflasyona Endeksli opsiyonu isteyenlere 6 ayda bir güncelleme seçeneği.
Dezavantaj
- Erken kapama 1 yılı doldurmadan yapılırsa %2 ceza kesiliyor.
5) Garanti BBVA – “Mortgage Plus”
- %3,09 faizle özel bankalar arasında en düşük üç içinde.
- 90 güne kadar taksit erteleme.
- Kredi hayat sigortasını dışarıdan yaptırırsan dosya masrafı +750 TL artıyor (fine print’e dikkat!).
- Dijital Değerleme sayesinde ekspertiz sonuçları 24 saatte.
6) Türkiye İş Bankası – “Esnek Ödeme, 3,10 Faiz”
- %3,10 faiz + “Artan Taksit” veya “Balon Ödeme” modelleri var.
- Maks. Vade 180 ay (sadece birinci el konut).
- Emekli maaşını Taşımana %0,10 puan indirim.
- Erken kapama ücreti %1 (vade >36 ay ise).
3. Başvuruda Şansı Artıran 5 Taktik
- Kredi Notu 1500+: Son 12 ayda kredi/cart borcunu hiç geciktirmediysen puanın zaten buralarda; oran pazarlığında elin güçlenir.
- Peşinatı %30’a çek: Banka riskini düşürdüğün için çoğu kurum 0,10–0,20 puan ilave indirim yapıyor.
- Gelir Belgesini Zenginleştir: Ek kira, freelance fatura, çift maaş… Hepsini belgeli göster—limit yükselir.
- Hayat Sigortasını Karşılaştır: Bankadan zorunlu değil. Dışarıdan teklif al, poliçeyi götür; tasarruf %10-15.
- Ekspertiz Raporunu Satıcıdan İste: Daire aynıysa tekrar ücret ödeme. Özellikle toplu projelerde mümkün.
4. Sıkça Sorulan Sorular
| Soru | Kısa Cevap |
|---|---|
| En düşük faiz hep kamu bankalarında mı? | 2025 Nisan itibarıyla evet; Halkbank & Ziraat %2,59 ile lider. Ama kampanyalar hızla değişiyor. |
| Katılım bankası kâr payı ile faiz arasında maliyet farkı var mı? | Vergisel fark yok; kâr payı da yüzde cinsinden belirtilir, ödeme planı benzerdir. |
| 240 ay vade mantıklı mı? | Aylık taksit düşer ama toplam geri ödeme %80+ artar. 120 ay genelde “tatlı nokta”. |
| Konut kredisi sigortaları zorunlu mu? | DASK zorunlu; hayat & konut sigortası yasal olarak isteğe bağlı, çoğu banka indirim için şart koşar. |
| Erken kapama cezası nedir? | Faizli kredilerde kalan anaparanın %1 (vade > 36 ay); katılım bankalarında ceza yok. |
5. Son Söz – “Faiz Düşük, Strese Püf!”
Ev almak, ömür boyu sürecek “kira stresi”ni bitirir ama yanlış faiz seçimi bütçeyi yıllarca esir alır. Bugün piyasadaki en uygun konut kredisi seçenekleri Halkbank & Ziraat’ta %2,59; katılım hassasiyeti olanlar için Vakıf Katılım %2,90 ile iyi alternatif. Özel banka konforu ve hızlı dijital süreç isteyenler ise VakıfBank, Garanti BBVA veya İş Bankası’nı değerlendirebilir.
Krediye başvurmadan önce peşinatı artır, kredi notunu cilala, küçük puntoları oku. Unutma:
“Akıllı mortgage ev hayalini büyütür; acele imza kabusu büyütür!”
Bol indirimli, huzurlu bir ev yolculuğu dilerim! 🏠💸
